Vroegpensioen en emigreren binnen de EU: geen CAK-zorgverzekering meer
Wie met alleen een vroegpensioen, RVU of overbruggingsuitkering naar een EU-land verhuist, krijgt sinds 1 november 2026 naar verwachting geen zorgverzekering meer via het CAK. Wat er verandert en wie zijn rechten houdt.
Vroeg stoppen met werken en daarna naar Spanje, Portugal, Frankrijk of België verhuizen. Voor veel zestigers is dat een concreet plan. Sinds 1 november 2026 geldt daarvoor een nieuwe regel die grote gevolgen heeft voor de zorgverzekering. Wie naar een land in de EU, de EER of Zwitserland verhuist met alleen een vroegpensioen of overbruggingsuitkering, krijgt naar verwachting geen zorgverzekering meer via het CAK.
Eén kanttekening vooraf. Verschillende bronnen schrijven dat de regel naar verwachting per 1 november 2026 ingaat. Een bevestiging van na die datum dat de EU de wijziging formeel heeft goedgekeurd, is in de gebruikte bronnen niet te vinden. Wie het precies wil weten, kijkt op de website van het CAK zelf.
Wat er verandert
Tot nu toe kon iemand die in een ander EU-land ging wonen met een Nederlandse uitkering of pensioen vaak via het CAK verzekerd blijven voor zorg. Volgens MAX Vandaag komen mensen die zich op of na 1 november bij het CAK aanmelden alleen nog in aanmerking als ze een Nederlands wettelijk pensioen of een wettelijke uitkering krijgen. Voorbeelden zijn de AOW, Anw, WIA of Wajong.
Wie alleen een vroegpensioen of overbruggingsuitkering heeft, valt daarbuiten. Het gaat volgens Een huis in het buitenland om deze inkomsten:
- vroegpensioen
- flexibel pensioen
- keuzepensioen
- RVU (Regeling voor Vervroegde Uittreding)
- OBR
- wachtgeld
De wijziging geldt niet alleen voor wie vanuit Nederland vertrekt. Volgens Consilio Tax & Law geldt ze ook voor mensen die al in het buitenland wonen en daarna hun Nederlandse vroegpensioen laten ingaan. Over die periode betalen zij dan ook geen Nederlandse verdragsbijdrage aan het CAK.
Het Europees Parlement nam de wijziging op 7 juli 2026 in eerste lezing aan, meldt InfoFrankrijk. Een definitief besluit werd naar verwachting eind september 2026 genomen.
Wie zijn rechten houdt
Niet iedereen wordt geraakt. De belangrijkste uitzonderingen op een rij:
- Bestaande CAK-verzekerden. Voor mensen die al een zorgverzekering via het CAK hebben op basis van een vroegpensioen of uitkering, verandert er per 1 november 2026 niets, aldus MAX Vandaag.
- Verdragslanden buiten de EU. Bij verhuizing naar onder meer het Verenigd Koninkrijk, Marokko, Bosnië-Herzegovina, Kaapverdië, Noord-Macedonië, Montenegro, Servië, Tunesië of Turkije blijft het recht op een CAK-zorgverzekering ook na 1 november 2026 bestaan, schrijft Dagelijkse Standaard.
Er is ook een groep die juist pech heeft. Wie al een CAK-bevestiging had voor een verhuizing vóór 1 november, maar de datum heeft verschoven naar 1 november of later, verliest die bevestiging. Met alleen een vroegpensioen of overbruggingsuitkering is er dan geen recht meer op een CAK-zorgverzekering. Dagelijkse Standaard baseert dit op de veelgestelde vragen van het CAK.
Hoe lang het gat kan duren
Wie onder de nieuwe regel valt, moet zelf zorgverzekering regelen tot de AOW-leeftijd. Die ligt in 2026 en 2027 op 67 jaar. Circasa rekent voor: wie op zijn 61ste stopt met werken, moet zes jaar overbruggen.
Verzekering in het nieuwe woonland is op die leeftijd niet altijd eenvoudig te krijgen. Een huis in het buitenland wijst erop dat in Spanje een afwijzing door een verzekeraar gevolgen kan hebben voor het verblijfsrecht. Daarnaast noemt Consilio een effect op de AOW: over jaren waarin iemand niet in Nederland verzekerd is, bouwt hij geen AOW op. Dat is 2 procent per jaar.
Ter vergelijking, uit het oude systeem: volgens Welingelichte Kringen bedraagt het vaste deel van de CAK-bijdrage in 2026 157 euro per maand vóór correctie, aangepast met een factor voor het woonland. In 2024 hadden 86.868 gepensioneerden en uitkeringsgerechtigden in het buitenland recht op zorg ten laste van Nederland.
Wat je nu kunt nagaan
De bronnen noemen een paar praktische punten. Dit is geen persoonlijk advies, wel een lijst om langs te lopen:
- Controleer je eigen situatie met de check op de website van het CAK.
- Stel een verhuizing die al door het CAK is bevestigd niet zomaar uit. Een nieuwe datum op of na 1 november kan de bevestiging laten vervallen.
- Zoek uit hoe je in het nieuwe woonland verzekerd kunt worden, en of daar voorwaarden aan verbonden zijn.
- Kijk wat niet-verzekerde jaren betekenen voor je AOW-opbouw.
- Let op het moment waarop je je Nederlandse basisverzekering opzegt, zodat er geen periode zonder dekking ontstaat.
Dat laatste punt valt samen met het einde van het jaar. Rond die tijd maken veel mensen de balans op over hun zorgverzekering voor 2027. Wie in Nederland blijft wonen, krijgt in 2027 te maken met een eigen risico van € 400 en een verwachte premiestijging. Wie wil zien hoe polissen van elkaar verschillen, kan ze naast elkaar leggen via een vergelijker als Keuze.nl. De gids op zorg.app zet op een rij wat er verandert en vóór wanneer je moet beslissen.
Bronnen
- MAX Vandaag – Nieuwe regels voor een zorgverzekering via het CAK in het buitenland
- Dagelijkse Standaard – CAK-zorgverzekering bij emigratie met vroegpensioen
- Consilio Tax & Law – Vroegpensioen uit Nederland? Mogelijk geen zorgverzekering meer via het CAK
- InfoFrankrijk – CAK, vroegpensioen en zorg in Frankrijk
- Een huis in het buitenland – CAK-dekking vervalt voor vroeg-gepensioneerden
- Circasa – Wat een 60-plusser met vroegpensioen betaalt
- Welingelichte Kringen – Vroeg met pensioen naar de zon